بدأت أكبر البنوك السويسرية UBS و Credit Suisse بإغلاق حسابات العملاء الروس على نطاق واسع هذا الخريف ، وفقًا لما قالته ثلاثة مصادر في سوق الخدمات المصرفية الخاصة لمجلة فوربس. يقول المصرفي: "تجبر البنوك العملاء الذين لديهم أصول تقل عن 5 ملايين دولار على إغلاق حساباتهم". "في حالة الرفض ، يكون العميل ملزمًا بدفع رسوم اشتراك مقابل الاحتفاظ بحساب". إنه يقارب ألف فرنك سويسري في الشهر ". وفقًا لمصرفي آخر ، أثرت سياسة البنوك السويسرية في العام الماضي بالفعل على العملاء من روسيا ، ولكن بعد ذلك واجه العملاء الذين لديهم حسابات أقل من 3 ملايين دولار صعوبات ، وواجه بعض العملاء مواقف غير سارة بسبب إخطار البنوك بقرارهم عن طريق البريد. يوضح المصرفي: "تلقى العديد من العملاء الروس إشعارات ورقية في صناديق مستأجرة خاصة في سويسرا". "بطبيعة الحال ، لا أحد يتحقق من بريده كل يوم ، ولم يعرف العملاء قرار البنك لمدة ثلاثة إلى أربعة أشهر واضطروا إلى دفع عمولة."
يقول إيليا سولاريف ، رئيس UBS Wealth Management في روسيا ، إن UBS ليس لديه أي معدلات عقوبة لأصحاب الحسابات الصغيرة. يقول سولاريف: "لدى عملاء UBS معيار من حيث الأصول ، يكون فيه مبررًا اقتصاديًا للعميل لاستخدام النطاق الكامل للخدمات المصرفية". الحد الأدنى للمعيار في UBS هو 5 ملايين دولار ، وقال كريدي سويس إن البنك "لا يناقش علنًا القضايا المتعلقة بالعملاء".
بدأت المشاكل التي يواجهها الروس مع البنوك الأجنبية في الربيع الماضي ، عندما وقعت روسيا تحت العقوبات الدولية نتيجة للأزمة الأوكرانية وضم شبه جزيرة القرم.
قال مطور روسي يعمل في الخارج لفوربس إن إغلاق الحسابات الصغيرة للعملاء الروس في البنوك الأجنبية أصبح أمرًا شائعًا ويعتبر هذا التمييز على أساس الجنسية. في بنك HSBC البريطاني ، كان لديه بطاقة ذات مبلغ صغير بعد أن خفض العمليات على حساب أجنبي بحد حوالي 10 ملايين دولار. وقع في فئة أقل امتيازًا من عملاء البنوك ، لكنه لم يتمكن من فعل أي شيء مع الحساب وتغيير التعريفة - يتم إخطار البنك بإغلاق الحساب بمبادرته الخاصة. لم تكن هذه نهاية مغامراته في البنوك الأجنبية. قبل عام ، حصل ابنه على قرض عقاري في باركليز. رفض البنك الإنجليزي أخذ الأب كضامن ، حيث اعتبر موظف القرض مثل هذا القرض محفوفًا بالمخاطر بسبب العقوبات الأمريكية ضد المواطنين الروس. سمح البنك لجذب المطور كمقترض مشارك فقط بعد أن أظهر جواز سفره بتأشيرة أمريكية جديدة. "باركليز تصرف كما لو كانت المملكة المتحدة مستعمرة للولايات المتحدة ،" المطور غاضب.
العملاء من روسيا ليسوا أول من يواجه مشاكل مع البنوك السويسرية. لذلك ، في عام 2013 ، ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن Credit Suisse أغلق حسابات عملاء من البلدان التي وقعت تحت العقوبات ، ولا سيما أنغولا وتركمانستان وبيلاروسيا. وفقًا للمصرفيين ، بهذه الطريقة تقلل مؤسسات الائتمان من مخاطر الدولة وتحول التركيز إلى خدمة الحسابات الأكبر.
بالإضافة إلى إغلاق الحسابات ، بدأت البنوك السويسرية في مراقبة امتثال العملاء للتشريعات الروسية بشأن الشركات الأجنبية الخاضعة للرقابة وتشريعات مراقبة الصرف الأجنبي. بدأ هذا في التأثير على أعمالهم. أفاد العديد من المصرفيين أن UBS و Credit Suisse يسمحان للعملاء الروس فقط بتحويل الأموال إلى حساباتهم الشخصية في سويسرا من روسيا.
يوضح أحد المصرفيين: "يعتبر التحويل إلى سويسرا من روسيا ضمانًا لدفع الضرائب على هذا المبلغ". هذا الصيف ، التقى نائب وزير المالية سيرجي شاتالوف مع قيادة يو بي إس وكريدي سويس في سويسرا ، حسب مصدر فوربس. "أخبر شاتالوف المصرفيين عن العفو عن رأس المال واستمع إلى آرائهم حول إمكانيات تطبيق القوانين الروسية فيما يتعلق بالعملاء الروس في سويسرا". ورفض شاتالوف ، عبر الخدمة الصحفية لوزارة المالية ، التعليق. "يلتزم UBS بجميع القوانين والقواعد واللوائح المعمول بها في السلطات القضائية التي نمارس فيها أعمالنا. بصفتنا بنكًا عالميًا لإدارة الثروات ، فإن فهم القوانين جيدًا ومساعدة عملائنا على الامتثال لها قدر الإمكان جزء من مهمتنا. تحاول UBS دائمًا إبقاء عملائها على اطلاع بالتغييرات التنظيمية التي قد تؤثر عليهم ، "كما يقول سولاريف.
بالنسبة لحقيقة أن البنوك تحذر العملاء الروس من المخاطر والمطالبة بإيداع الأموال في الحساب من روسيا فقط ، يجب أن يقول العملاء شكرًا لك ، كما تقول إيلينا أوفشاروفا ، رئيس الحماية الإدارية والقانونية للأعمال في مجموعة Pepeliaev Group.
"في الواقع ، يعتبر تحويل الأموال إلى حساب أجنبي لمقيم بالعملة الروسية وليس من حسابه في بنك روسي ، كقاعدة عامة ، معاملة عملة غير قانونية.
لأنه يهدد بغرامة مقدارها 3/4 على كامل مبلغ العملية. ولكي يتوقف المواطنون الروس عن كونهم مقيمين في العملة ، عليهم العيش خارج روسيا لمدة عام على الأقل "، تعلق أوفتشاروفا. في الوقت نفسه ، تسارعت وتيرة تبادل المعلومات بين السلطات الضريبية في البلدان منذ العام الماضي عندما انضمت روسيا إلى الاتفاقية الدولية بشأن المساعدة الإدارية في المسائل الضريبية.
يقول ديمتري كلينوف ، شريك UFG لإدارة الثروات ، إنه يمكن للمواطنين الروس استخدام الحسابات الأجنبية دون قيود تفرضها تشريعات العملة الروسية من خلال فتح شركات أجنبية لديها حسابات مصرفية في بنوك أجنبية. هذه الحسابات لا تخضع لقيود قانون العملة. يقول كلينوف: "ومع ذلك ، فإن هذا الخيار له أيضًا نقطة سلبية: إذا كان الفرد مقيمًا ضريبيًا روسيًا ، فمن المرجح أن يتم الاعتراف بمثل هذه الشركة كشركة أجنبية خاضعة للرقابة". - سيكون من الضروري إخطار مثل هذه الشركة ، وإعداد تقارير لها ودفع الضرائب في روسيا على الأرباح المحتجزة. ولكن يتم حل هذه المشكلة إذا أصبح الفرد مقيما ضريبيا في بلد آخر ".